Sin duda alguna, la deuda Infonavit puede crecer como auténtica bola de nieve y seguro conoces a alguien que desafortunadamente está viviendo esta tormenta. Primero, para entender el panorama completo necesitamos conocer el motivo por el que un crédito hipotecario de Infonavit sube cada año.

En México existen 3 millones 725 mil 334 créditos Infonavit denominados en veces salarios mínimos (VSM). En este tipo de financiamiento, la deuda total y la mensualidad de los acreditados aumentan con el ajuste del salario mínimo o de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) —dependiendo cuál resulte menor — y ese incremento tiene lugar cada primero de enero. Esto sucede así desde 2016, cuando se publicó el decreto de desindexación del salario mínimo.

Fernando Soto-Hay, director de Tu Hipoteca Fácil.

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Desde ese entonces, la UMA es la unidad de referencia económica que se usa para actualizar el valor de pago de obligaciones, como multas, recargos y también se utiliza para actualizar el valor de los créditos hipotecarios denominados en VSM.

No obstante, esto no pasa con los créditos en pesos y tasa fija, en ese caso, desde el inicio se sabe cuánto pagarás durante toda la vida del crédito y nunca se moverá el monto de tu mensualidad.

¿Cómo afecta a las personas que pagan una deuda Infonavit?

Veamos con un ejemplo cómo esto de la UMA termina en costos adicionales que pocos derechohabientes habían contemplado al momento de ejercer su crédito Infonavit.

El 1º de enero de este año, el valor de la UMA se actualizó a $89.62 pesos y fue 3.15% más alta que en 2019. Sin embargo, el aumento al salario mínimo en 2020 fue de 15%. Entre ambos valores, 3.15% de incremento a la UMA y 15% al salario mínimo, se utiliza el de menor valor, o sea el 3.15%.

En consecuencia, el aumento que tuvieron los créditos denominados en VSM a partir del primer minuto de 2021 fue de 3.15%.

Ahora, imagina que hubieras ejercido tu crédito Infonavit, un crédito en VSM por supuesto, y hasta el 31 de diciembre de 2020 tu deuda era de un millón de pesos.

De manera automática y sin que nadie te avisara, el 1º de enero de 2021 subió 3.15%, por lo que a partir de este año tu deuda aumentó a un millón 31 mil 500 pesos.

¡Y a eso súmale todos los años de vida de tu deuda en VSM! ¿El “efecto bola de nieve” está más claro?

¿Cómo solucionar que tu deuda Infonavit deje de subir?

Quedando claro el porqué tu deuda Infonavit no deja de subir, lo que sigue es saber qué soluciones puede haber. Toma nota y comparte esto con quienes creas que necesiten saberlo.

En primer lugar, para evitar que la deuda siga creciendo, lo ideal es que cambies tu crédito de VSM a pesos.

Soto-Hay, explica que esto no se puede hacer por el momento directamente en las oficinas del Infonavit, sino que deberás acercarte a los bancos para pedir que te hagan la sustitución.

Ciertamente el objetivo es buscar un crédito bancario que sustituya al crédito en VSM que tienes con Infonavit en la actualidad.

Ya sea que tengas un crédito Infonavit o Fovissste, necesitas tener claro que el proceso no lo harás de manera directa con ninguna de estas instituciones de vivienda, sino que deberás acercarte con los bancos para saber si la reestructura es una alternativa para ti.

Si la respuesta es positiva y el Infonavit o Fovissste aceptarán el pago del crédito actual que les hará el banco y tú te quedarás con un nuevo crédito hipotecario en mucho mejores condiciones financieras para ti, o sea un crédito en pesos, tasa fija y de preferencia a 15 años.

Requisitos para sustituir una deuda Infonavit

El requisito para sustituir tu crédito Infonavit a pesos es que estés al corriente con todos tus pagos y no tengas un retraso en los últimos 12 meses. El banco se encargará de revisar tu Buró de Crédito para verificar que seas sujeto de crédito y, en ciertos casos, deberás comprobar ingresos.

Finalmente, Soto-Hay mencionó que el proceso tomará cerca de 30 días y que los gastos derivados de esto son marginales, ya que a diferencia de cuando se compra la casa o departamento, en este caso no se pagan impuestos y los honorarios del notario son mucho menores.

En un crédito de un millón de pesos pagarás menos de 25 mil pesos, en algunos casos los bancos asumen el costo de estos con el objetivo de atraer la sustitución.

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¿Tu deuda Infonavit no deja de subir? También vendrá la opción de créditos en VSM

En enero del presente año, el Infonavit anunció para este año un programa para reestructurar esos 3.7 millones de créditos que hoy existen en VSM.

Muy pronto te tendremos noticias sobre la deuda Infonavit y cómo solucionarlo. Comparte esta información con todos tus amigos y familiares. Hasta la próxima.

Por medio del Fovissste – Infonavit Individual, las y los trabajadores que cotizan en ambos sistemas de seguridad social podrán unir el crédito que le otorgue cada institución para obtener un mayor monto de financiamiento.

Es así como los titulares del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste), el monto máximo de crédito que otorgue el Infonavit será de hasta 1 millón 846 mil 165 pesos, mientras que el de Fovissste será de 1 millón 133 mil 712 pesos, que al unificarse suma hasta 2 millones 979 mil 877 pesos.

Lo anterior se dió a conocer en conferencia de prensa por Agustín Rodríguez, vocal ejecutivo del Fovissste, quien destacó que este esquema beneficiará principalmente personal del sector salud, así como a trabajadores de la educación.

«Antes pasaba que un mismo trabajador que tenía los dos créditos o ya había trabajado en la iniciativa privada, y actualmente estaba en la pública o viceversa, no podía juntar sus créditos»

Agustín Rodríguez, vocal ejecutivo del Fovissste

Mediante esta modalidad, se espera que este año se concreten hasta 500 financiamientos, con una derrama económica de 800 millones de pesos. En tanto, para 2021 y 2022 se proyecta otorgar unos mil créditos de este tipo por año, para una derrama económica conjunta de hasta 4 mil millones de pesos.

De acuerdo con información del Fondo del ISSSTE, hay unos 2 mil derechohabientes inscritos en el Sistema de Puntaje para obtener un crédito que también cotizan en el Infonavit.

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Pero, ¿Cómo accede un trabajador a este beneficio?

Para que un trabajador acceda a esta modalidad debe solicitar inicialmente su crédito ante el Fovissste y contar con mínimo 9 bimestres de cotización en el organismo.

Posteriormente, el trabajador debe presentar al Infonavit la carta de autorización del primer crédito y contar con los requisitos de precalificación solicitados, como los 116 puntos necesarios y avalúo de la vivienda.

Para los aspirantes a esta modalidad también es necesario que no estén en proceso de retiro o de otorgamiento de pensión temporal, no tengan retenciones por pago de pensión alimentaria y no hayan solicitado un crédito al Fovissste previamente y cotizar al Infonavit.

Cada institución será responsable de la administración del crédito otorgado, pero cuando uno de los dos créditos concluya, el trabajador podrá solicitar la portabilidad de aportaciones subsecuentes para acelerar el pago del préstamo pendiente.

Lanzamos un crédito individual cofinanciado con el @FOVISSSTEMX para que las y los trabajadores puedan adquirir una casa de mayor valor y mejor ubicada. Además, contribuiremos a la reactivación económica con 800 MDP este año y con mil 600 MDP en 2021. pic.twitter.com/2NnaR3GeBa

— Infonavit (@Infonavit) August 13, 2020

Infonavit y Fovissste juntos

Carlos Martínez, director general del Infonavit, comentó que el esquema empezó a trabajarse desde el año pasado para aprovechar las condiciones del mercado laboral y se busca que a futuro sea más sencillo el trámite para el crédito Infonavit y Fovissste juntos.

«En una segunda etapa, las instituciones estamos trabajando para simplificar aún más el trámite y que en una sola institución, en una sola ventanilla se pueda hacer todo conjunto»

Carlos Martínez, director general del Infonavit

«Estamos cumpliendo con una demanda que tenían los trabajadores que cotizan en ambos sistemas, para poder tener un mayor monto de crédito y, por lo tanto, una mejor vivienda».

Carlos Martínez, director general del Infonavit

No está de más recordar que ambos organismos toman en cuenta el tiempo cotizando, los ingresos y hasta la edad de los derechohabientes para calcular los montos de préstamo que se pueden alcanzar.

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Hasta la próxima.

Conoce mas sobre Infonavit y Fovissste juntos en sus páginas oficiales.