El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, Infonavit cambios en el sistema de puntaje para obtener un crédito con esta institución.

Pero que no cunda el pánico, según el mismo instituto esto no quiere decir que será más difícil, sino que ahora se tomarán en cuenta otras variantes para evaluar al usuario y no solo por la edad, el salario o el ahorro en la Subcuenta de Vivienda.

Infonavit cambios en el sistema

• La precalificación será con un mínimo de 1080 puntos.
• Se evaluará tu reporte de crédito.
• Se tomará en cuenta el cumplimiento de los empleadores.
• Ya no será obligatorio tener un año continúo trabajando.
• Se evaluará tu estabilidad laboral.
• Infonavit cambios en el sistema de puntaje para un crédito.

¿Qué criterios determinan cuántos puntos tengo?

La cantidad de puntos Infonavit se determina gracias a 7 variables que calculan la situación crediticia de cada solicitante. Los 4 primeros indicadores prestan atención a criterios vinculados al trabajador en sí, mientras que los tres últimos se concentran en aspectos de la empresa en la que el trabajador presta servicios.

1. La edad y salario. Se estima en función del salario mensual integrado (incluyendo prestaciones) y, obviamente, la edad del derechohabiente. Puede sumar un máximo de 235 puntos.
2. El ahorro acumulado en la subcuenta de Vivienda. Brinda puntos cada vez que sume el valor de un Salario Mensual Integrado a su Subcuenta. Se otorga un máximo de 124 puntos por esta variable.
3. La cotización continua. Ofrece más puntos en la medida que su cotización se mantenga más continua en el tiempo. Este rubro puede añadir 191 puntos extra a la cuenta total.
4. El tipo de trabajador. Se pregunta si el trabajador cuenta con una contratación de tipo permanente o, más bien, temporal. Como máximo puede agregar 123 puntos.
5. La estabilidad laboral. Observa la retención de personal de la empresa del trabajador en los últimos tres años. Si se obtiene la mejor calificación agrega 130 puntos.
6. La conducta de pago de la empresa. Evalúa el grado de cumplimiento de la empresa del trabajador en cuanto a comportamiento fiscal/jurídico y obligaciones patronales. Si la calificación de la empresa es óptima añade 129 puntos adicionales.
7. El contexto. Estima la ubicación y giro del patrón. Puede agregar hasta 243 puntos Infonavit.

Ahora con los cambios, ¿Cómo consulto mis puntos Infonavit?

Simplemente completas el formulario del Infonavit y listo. Si cuentas con menos de 1080 puntos, el sistema le dirá automáticamente cuántos puntos tiene al día de hoy.

Asimismo, si cuenta con 1080 puntos o más, podrá revisar los puntos en la parte inferior de la Precalificación.

Si no está en condiciones de recibir un crédito Infonavit (por falta de aportaciones, falta de relación laboral vigente u otro motivo), no podrá hacer la consulta online de sus puntos.

Puntos importantes para considerar en la Precalificación.

Si tu situación laboral se mantuvo estable el anterior bimestre y completó exitosamente el formulario, tendrá acceso a la información que sigue, dependiendo de la cantidad de puntos que tenga (más o menos de 1080 puntos).

• Si tiene MÁS de 1080 puntos Infonavit. Obtendrá la precalificación al crédito que eligió (bajo el título ‘condiciones financieras’) y la cantidad de puntos que posee actualmente.
• Si tiene MENOS de 1080 puntos Infonavit. Se le explicará que todavía no califica para obtener un crédito de la entidad porque aún no posee los puntos suficientes, a lo que se le podría sumar otro motivo como podría ser la ausencia de relación laboral o falta de últimas aportaciones registradas.
• Ya no será obligatorio tener un año trabajando.
• Ya no será obligatorio tener un año continuo trabajando para solicitar un crédito y se evaluará la estabilidad laboral.

Tener un empleo formal al momento de iniciar tus trámites seguirá siendo el factor más importante, pero ahora, si pierdes tu empleo, en cuanto retomes tu vida laboral, Infonavit ya no te pedirá un año de antigüedad para sacar un crédito, pues el resto de tu información te respalda.

Este nuevo esquema de precalificación ayudará a que nadie termine con deudas que no pueda pagar, ya que se recomienda destinar no más del 30% del sueldo al pago de la hipoteca.

Para consultar el saldo en la Subcuenta de Vivienda o conocer tu puntaje actual, ingresa a la página micuenta.infonavit.org.mx.

¿Qué datos tiene la Precalificación?

Para todos aquellos que ya puedan acceder a un crédito Infonavit obtendrán; al completar la precalificación tradicional, información detallada sobre el monto a obtener, los descuentos mensuales a cancelar y la cantidad de puntos que tienen actualmente.

Además, el monto total del préstamo que recibiría se compone del monto que le presta el Infonavit, del ahorro que tenga en su subcuenta de vivienda, menos los gastos de titulación, de operación y financieros.

En el descuento que le harán mensualmente se puede incluir el fondo de protección de pago, el pago de ecotecnologías, la cuota de administración y el seguro de daños.

La cantidad de puntos de Infonavit que posee a la fecha se establece en base a 7 indicadores.

La cuatro primeras refieren al trabajador: (‘capacidad de retención del personal’, ‘conducta de pago’ y ‘ubicación’).

1.- Edad y salario.
2.- Cotización continua.
3.- Ahorro en la subcuenta de vivienda.
4.- Tipo de contratación.

Las tres últimas evalúan a la empresa en la que este se desempeña:

5.- Capacidad de retención del personal.
6.- Conducta de pago.
7.- Ubicación.

Conseguir un crédito para los trabajadores será mucho más fácil si se ha cumplido en tiempo y forma con las responsabilidades de la empresa y los pagos o mensualidades de los trabajadores.

Carlos Martínez Velázquez, director de Infonavit

Conclusión. Infonavit cambios en el sistema de crédito.

Más puntos no significan más requisitos, sino que ahora Infonavit tomará en cuenta más factores para evaluarte y ya no solo tu edad, salario o tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda. Infonavit cambios en el sistema de puntaje para obtener un crédito.

PUEDES LEER:

• ¿VAS A PERDER TU CASA? AÚN PUEDES QUEDAR DEBIENDO AL BANCO
• APOYO SOLIDARIO INFONAVIT: DESCUENTOS DE HASTA 75% PARA ESTAS PERSONAS
• ¿TU DEUDA INFONAVIT NO DEJA DE SUBIR? MIRA CÓMO SOLUCIONARLO

El crédito Infonavit es un préstamo hipotecario que te otorga el Infonavit, si estás interesado en comprar vivienda nueva o usada, construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar tu casa o pagar una hipoteca que ya tengas con otra entidad financiera.

Pero, ¿cuáles son las condiciones para poder ser acreedor a un crédito INFONAVIT?

• Las condiciones de tu crédito se establecen con base en tu pre calificación, que considera tu edad y tu salario, tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los bimestres de cotización continua que has tenido. Ve cómo se calcula la puntuación.
• También se toma en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones de la empresa donde trabajas.
• Los requisitos y pasos que debes seguir se establecen en función del producto y destino que elijas.
• Aplica para todos los niveles salariales.
• Tasa de 12% anual.
• Tu edad al momento de contratar tu crédito más el plazo para liquidarlo no debe rebasar los 65 años de tu edad.
• Si tu salario es igual a 1 salario mínimo el descuento mensual será de 20% de tu salario; en caso de que pierdas tu relación laboral, se ajustará al 25% de tu sueldo.
• Si tu salario es mayor a 1 salario mínimo el descuento será inicialmente de hasta 27% de tu salario; en caso de que pierdas tu relación laboral, se ajustará al 32% de tu sueldo.
• Del monto de tu crédito se descontará el 3% por gastos de titulación, financieros y de operación. 
  No aplica si tus ingresos son de hasta 2.8 UMA Mensual.
• Al momento que se te otorga tu crédito se fija una cuota mensual de amortización del crédito y una cuota de pago personal (suma de pago personal): 

¿Tienes adeudos con el Infonavit? Estos cambios te interesan

Para trabajadores con ingreso de hasta 6.5 UMA Mensual: 

• Si tu cuota de pago personal y la aportación patronal no cubren la totalidad de la cuota mensual de amortización de tu crédito, el Infonavit te apoyará con una bonificación para cubrir la diferencia.
• Anualmente se realizará un incremento a tu pago de 4% sobre la suma del pago personal (hasta que no necesites la bonificación que te da el Infonavit para complementar tu mensualidad). 

Para trabajadores con ingreso desde 6.6 UMA Mensual 

• Anualmente se realizará un incremento a tu pago de 0.65% sobre la suma del pago personal.

En tu mensualidad, además del crédito también pagas:

• La cuota de administración, que se determina de acuerdo a:
  • Si tu salario es de hasta 2.6 UMA Mensual, no se te cobrará la cuota de administración.
  • Si tu salario es desde 2.7 y hasta 6.5 UMA Mensual, la cuota será de 0.3% anual sobre el saldo insoluto del crédito.
  • Si tu salario es desde 6.6 UMA Mensual, la cuota será de 1% anual, sobre el saldo insoluto del crédito.
• Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos (que cubre tu pago en caso de desempleo).
• El crédito adicional para la compra de ecotecnologías.
• La prima del Seguro de Daños:
  • En las operaciones de crédito conyugal, aplica el cobro al titular del crédito y al cónyuge.
  • Los acreditados con ingreso menor o igual a 2.6 UMA Mensual, estarán exentos del pago de la prima de seguro de daños.

No hay comisión por los pagos anticipados que hagas, se aplicarán íntegros a capital si tu crédito está al corriente. 

Si quieres conocer la cantidad máxima que se otorga según el producto de crédito que solicites y el uso que le quieras dar, consulta la tabla de montos máximos de crédito.

Precalificacion infonavit ▷ ¿Cómo aprovechar mi crédito? 2020

Pasos para solicitar mi Crédito Infonavit

1.- Cumple con los siguientes requisitos:

• Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.
• Contar con 116 puntos.
• Hacer tu presupuesto familiar para que reflexiones sobre tus ingresos 
  y egresos antes de solicitar un crédito Infonavit.
• Responder el cuestionario API para que recibas asesoría personalizada 
  sobre la mejor forma de usar tu crédito.
• Cursar el taller en línea Saber para decidir, el cual es gratuito.
• Tener dos referencias de personas que te conozcan y dejarnos sus datos para localizarlos.
• Cumplir con lo que establece el programa Hipoteca Verde, respecto a la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, que pagarás con el monto de crédito adicional que te daremos.
• Al inscribir tu crédito Infonavit recibirás un formato para consultar tus datos en las sociedades de información crediticia, el cual deberás firmar.

2.- Pre califícate para que sepas:

• Los puntos que tienes y si ya puedes tramitar tu crédito Infonavit.
• El ahorro que tienes en la Subcuenta de Vivienda y qué cantidad se sumaría al crédito.
• Tu monto de crédito Infonavit.
• Cuánto se te descontaría por los gastos de titulación, financieros y de operación.
• El descuento mensual que te hará tu patrón.

3.- Reúne los siguientes documentos para integrar tu expediente: 

Documentos para inscripción.

Derechohabiente: Solicitud de inscripción de crédito Infonavit Acta de nacimiento original y copia.  Ten en cuenta que los siguientes estados emiten actas de nacimiento digitales, sin embargo, debes traerla impresa: Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Chiapas, Chihuahua, Ciudad de México, Coahuila, Colima, Durango, Estado de México, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Nayarit, Nuevo León, Morelos, Michoacán de Ocampo, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz, Yucatán y Zacatecas Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia.

Crédito conyugal: Acta de nacimiento certificada del cónyuge (original y copia) Identificación oficial del cónyuge: (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia. Acta de matrimonio (original y copia)

Vendedor: Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE interbancaria (copia) Vivienda Avalúo electrónico y Dictamen Técnico de Calidad de la vivienda que se va a adquirir con antigüedad máxima de 6 meses. Lo obtienes en la unidad de valuación de tu preferencia. Consulta el Directorio de Unidades de Valuación. Copia del título de propiedad de la casa sola o departamento que se va a comprar.

4.- Inscribe tu solicitud en la oficina de atención 
del Infonavit más cercana.

5.- Al inscribir tu crédito INFONAVIT se te presentará un listado de notarios disponibles, elige a uno de ellos. Consulta el directorio de notarios que colaboran con el Instituto.

6.- Entra a Mi Cuenta Infonavit una vez que tengas tu número de crédito INFONAVIT y busca e imprime tu Aviso de Retención de Descuentos. Llévalo a la empresa donde trabajas para que te lo sellen y firmen.

7.- Entrega este aviso al notario el día que firmes tu escritura.

IMPORTANTE

Si adquieres una vivienda nueva en algún desarrollo, la constructora se encargará de tu avalúo, de elegir el notario y de gestionar tu trámite ante el Instituto. 

Existen diferentes beneficios que tiene un trabajador en México; uno de ellos es la subcuenta de vivienda. El saldo de la subcuenta de vivienda es una cantidad de dinero que forma parte de tu fondo para el retiro y es producto de las aportaciones que hayan realizado al infonavit tus empleadores a lo largo de tu vida laboral. Por consiguiente en caso de solicitar un préstamo hipotecario, se aplica a éste crédito, junto con lo que el infonavit le presta para el inmueble que se solicitará a plazos.

De esta manera el dinero depositado en esa cuenta de vivienda no se puede extraer al menos que el trabajador solicite un crédito o hasta que se jubile,  pero en el caso de jubilación no se le entrega el 100% del dinero y para ese entonces la cantidad entregada está depreciada, ya no vale lo mismo. Por lo que mucha gente no solicita crédito en infonavit por las elevadas tasas de crédito, los largos plazos o lo alejado de las opciones inmobiliarias.

¿TE INTERESA? MÁNDANOS UN MENSAJE

La recuperación de la subcuenta de vivienda

La subcuenta de vivienda se puede recuperar mediante un proceso en el que se solicita el crédito y de manera rápida se traspase la casa a un tercero, el cual al pagar el valor total de la propiedad se restituye parte del valor que aportó la Subcuenta al acreditado.

El servicio que se ofrece es integral, e incluye:

-Conseguir el Inmueble a comprar a credito que cumpla con las características.

-Hacer la solicitud y trámite del crédito con infonavit.

-Solicitar el Avaluó de la casa a comprar.

-Hacer el Curso de Infonavit.

-Reunir la papelería necesaria para ingresarla.

-Hacer cita y entrega de documentos en la Notaria e Infonavit.

– Conseguir al comprador de la casa.

-Hacer el trámite del traspaso a quien se va a quedar con la casa.

Información del proceso para la recuperación de la subcuenta de vivienda

-El cobro de honorarios es del 18% de lo que se recupere de la subcuenta.

-Los Gastos son de 6 mil pesos para avalúo. Constancias y curso de Infonavit, de los cuales se pagan 3 mil al inicio y 3 mil al autorizar el crédito.

-Durante el proceso que dura 6 meses en promedio, se descontará del trabajador las mensualidades del crédito, pero al terminar se entrega el aviso de suspensión de pagos que se lleva al trabajo para que ya no descuenten nada.

-Para solicitar el crédito se debe estar trabajando al momento de solicitarlo

-Para que valga la pena debe al menos traer 80 Mil pesos en la subcuenta.

-Al traspasar la casa,  las nuevas aportaciones se aplicarán a una nueva subcuenta, con cual se podrá volver a pedir nuevo crédito cuando se haya vuelto a reunir suficiente cantidad, que va a depender a las aportaciones patronales.

Seguridad en el Proceso

-La firma de la compra en la notaria es hecha por el mismo beneficiario/a

-La firma de la venta del inmueble adquirido al/la nuevo dueño/a es también directamente firmada por el beneficiario/a

-Infonavit depositará directamente en la cuenta del cuenta-habiente.

-Es el beneficiario el que pagará los honorarios a los asesores ya cuando ya reciba el dinero.

¿Cómo puedes saber cuánto tienes ahorrado?

Si has cotizado para el Infonavit, seguramente tienes una afore. En los estados de cuenta que te envía tu afore observarás un rubro llamado Subcuenta de Vivienda. Por supuesto el dinero que tengas en esa subcuenta es tu saldo y tiene como propósito ayudarte a comprar una casa a través del Infonavit.

O bien puedes visitar la pagina de tu AFORE o a https://portalmx.infonavit.org.mx/ para mayor información.

Ponte en contacto con nosotros AQUI.